什么是补偿性余额补偿性余额是指银行在向企业发放贷款时，要求借款人在该银行的账户中保留一定比例的存款作为贷款的条件其中一个。这种存款通常不能随意支取，必须保持一定的金额，直到贷款到期或满足特定条件后才能使用。补偿性余额是银行控制风险、增加资金来源的一种常见手段。
一、补偿性余额的基本概念
补偿性余额（Compensating Balance）是一种金融术语，指企业在获得银行贷款时，需在贷款银行开设账户并保持一定数额的资金，这部分资金被称为“补偿性余额”。它并非实际用于支付利息或费用，而是作为贷款的附加条件，以增强银行的信贷安全性。
二、补偿性余额的影响
| 影响 | 说明 |
| 控制风险 | 银行通过补偿性余额确保借款人具备一定的资金实力，降低违约风险。 |
| 增加收益 | 补偿性余额可以视为银行的低成本资金来源，有助于进步银行的利润。 |
| 稳定客户关系 | 要求企业保持账户余额有助于建立长期稳定的银企合作关系。 |
| 进步贷款利率 | 如果补偿性余额不计息，实际上相当于进步了贷款的实际利率。 |
三、补偿性余额的类型
| 类型 | 说明 |
| 限定性补偿性余额 | 必须保持在特定账户中，且不得用于日常经营支出。 |
| 非限定性补偿性余额 | 可以用于日常经营，但必须维持最低余额。 |
| 按比例计算 | 通常为贷款金额的10%~20%，具体比例由银行决定。 |
四、补偿性余额对企业的影响
| 正面影响 | 负面影响 |
| 有助于获得贷款 | 实际贷款成本上升 |
| 增强与银行的关系 | 占用企业流动资金 |
| 有利于财务规划 | 若无法满足条件，可能影响贷款审批 |
五、怎样应对补偿性余额
1. 合理评估贷款成本：在申请贷款前，应补偿性余额带来的隐性成本。
2. 多渠道融资：避免过度依赖单一银行，减少对补偿性余额的依赖。
3. 优化资金管理：合理安排资金使用，确保在满足补偿性余额要求的同时不影响正常运营。
六、拓展资料
补偿性余额是银行在发放贷款时常用的一种风控工具，虽然能进步贷款的安全性，但也增加了企业的融资成本。企业在接受贷款时，应充分了解补偿性余额的具体要求，并结合自身财务状况进行合理规划和应对。
